Garantstelling ouders: graag ervaringen/tips -> kort voor afsluiting

Garantstelling ouders: graag ervaringen/tips -> kort voor afsluiting 

Onderwerp van Bobby

BEHEERD DOOR:
bart
 1   2   3   4   > 

Dit onderwerp is gesloten.
door Bobby zelf op 15 mei 2015 om 20:58:32

Terug naar de lijst

  1. Bobby
    Geregistreerd

    Toon alleen de berichten van Bobby
    Vandaag begon mijn moeder weer over de mogelijkheid van garantstelling door ouders bij de aankoop van een huis..

    Ik woon inmiddels 6 jaar alleen met mijn zoon. Heb een huur/hoekhuis en alles aardig op de rit.
    Zo nu en dan kijk ik wel eens naar koopwoningen in de buurt, maar alhoewel (heel soms) de netto maandlijsten bijna identiek zijn aan mijn huidige huur en de redenatie dat een "eigen huis" een investering in de toekomst is, ben ik toch heel sceptisch en bang voor onverwachte kosten die als huiseigenaar op je af kunnen komen en waarvoor nu de woningbouwvereniging opdraait.
    Daarbij komt, dat ik geen berg spaargeld op mijn bankrekening heb staan....

    Na de opmerking van vandaag heb ik eens nagekeken wat garantstelling eigenlijk inhoudt en als ik het goed begrepen heb, betekent dit kort gezegd dat dit het te lenen hypotheekbedrag kan verhogen en dat mijn ouders (die de koopakte zouden moeten mee tekenen) de aflossing moeten betalen, als ik dit niet zou kunnen. Mijn ouders hebben hun huis afbetaald, daar zal het niet aan liggen, maar ik denk dat een verlaging van de netto lasten mij waarschijnlijk meer zou helpen...

    Zijn er OA-leden die me met tips en/of ervaringen verder kunnen helpen c.q. licht in de duisternis kunnen brengen...?
    22 mrt '15 - 14:42:10 / 1 mei '15 - 17:48:44

  2. elly69
    Geregistreerd

    Toon alleen de berichten van elly69
    Als jij geen koophuis wilt
    en/ of prettig woont waar je nu woont zeg je nee bedankt.
    Ik zie dit als een handreiking van je ouders om je te helpen met een koophuis.
    Het is aan jou of je er op ingaat of niet.

    Als ze vermogend zijn: tot 1-1-2015 konden ze je 100k belastingvrij schenken tbv een koopwoning. Das jammer dat dat moment gepasseerd is.

    Wat wil je precies??? Komt over: ik zit hier prima en ga niet verhuizen..
    22 mrt '15 - 14:49:28

  3. koen
    min x min = plus

    Toon alleen de berichten van koen
    het verschil tussen kopen en huren:

    - verwacht geen significante waarde vermeerdering van je koophuis, kapitaalopbouw door waardestijging is niet aan de orde. Kapitaalopbouw door aflossing wel, maar dat bereik je ook door het aflossingsbedrag op een spaarrekening te zetten.

    - met een koophuis loop je wel het risico van waardedaling, als jouw type woning "uit de mode" raakt, en de vraag ( en de marktwaarde) terug loopt

    - met een huurhuis ben je overgeleverd aan de grillen van de politiek mbt de jaarlijkse huurstijging en de verhuurdersheffing die de woningbouwvereniging gaat doorberekenen.

    - met een huurhuis ben je overgeleverd aan de grillen van de politiek mbt de huursubsidie (als je daar recht op zou hebben)

    - met een koophuis ben je overgeleverd aan de grillen van de gemeente om de opbrengst van de OZB op peil te houden bij dalende taxatiewaardes.

    waar jou eigenbelang het meest is gediend, kan je het beste zelf bepalen.... en als daarbij een garantiestelling je helpt het type huis te kopen, maak daarvan gebruik.

    eengarantiestelling verlaagt echter niet je hypotheeklasten, anders dan dat je waarschijnlijk een top-hypotheekrente kunt vermijden.
    22 mrt '15 - 15:12:46 / 22 mrt '15 - 15:23:05

  4. Bobby
    Geregistreerd

    Toon alleen de berichten van Bobby

    Dank voor jullie snelle reacties.

    Het is misschien wel de angst voor het onbekende (ok; ik weet ook wel dat ik niet de eerste of de laatste zou zijn die een huis koopt..Smile) en de risico's, waardoor het wellicht een onduidelijke vraag is geworden.
    Ik hoop hier door de reacties ook wat meer duidelijkheid voor mezelf in te krijgen.

    En inderdaad: zowel een koopwoning als een huurhuis (geen subsidie, wel ieder jaar huurverhoging) hebben voor-en nadelen..
    22 mrt '15 - 15:20:16

  5. Fons69
    Geregistreerd

    Toon alleen de berichten van Fons69
    Een huurhuis betaal je tot aan je dood. Dus ook als straks je aow en pensioen ingegaan zijn. Je zult altijd de volle mep blijven betalen.
    Met een koophuis heb je geen hoge lasten na het betalen van de laatste termijn.
    Dus stuk relaxter leven op het moment dat je inkomen afneemt.
    22 mrt '15 - 15:38:26

  6. Bobby
    Geregistreerd

    Toon alleen de berichten van Bobby

    Ik heb geen idee of dit voor hen een optie zou kunnen zijn, maar in reactie op de informatie over die schenkingsregeling, heb ik op de site van (jazekerSmile) De Hypotheker gekeken en een andere berekening laten maken.
    Niet vanuit het hypotheekbedrag, maar vanuit de maandlasten die ik wil hebben (en die kunnen dan natuurlijk lager zijn, dan mijn huur waardoor er iets extra's weggezet kan worden voor onvoorziene reparaties e.d.).
    Als mijn ouders dan een schenking zouden willen doen (ben 40, dus er moet wel belasting over betaald worden), zou dit misschien een interessante variant kunnen zijn...?!

    Let wel: mijn ouders zijn n?et vermogend, maar ?k heb dan ook niet de illusie me een vrijstaande villa met zwembad te kunnen permitteren.
    22 mrt '15 - 15:44:36

  7. wendy72
    Abonnee

    Toon alleen de berichten van wendy72
    Ik heb destijds geld voor huis geleend bij mijn vader. Ik betaal hem rente en die mag ik als hypoteekrente aftrekken vd belasting. Het bedrag wordt iedere jaar verminderd met 4000 euro. Dat is het bedrag wat je belasting vrij mag schenken aan je kinderen. Deze constuctie is wellicht handiger dan dat je ouders je in 1 keer een grotere schenking doen waar jij belasting over moet betalen.
    22 mrt '15 - 17:51:10

  8. Bobby
    Geregistreerd

    Toon alleen de berichten van Bobby

    quote:
    Dit schreef wendy72
    Ik heb destijds geld voor huis geleend bij mijn vader. Ik betaal hem rente en die mag ik als hypoteekrente aftrekken vd belasting. Het bedrag wordt iedere jaar verminderd met 4000 euro. Dat is het bedrag wat je belasting vrij mag schenken aan je kinderen. Deze constuctie is wellicht handiger dan dat je ouders je in 1 keer een grotere schenking doen waar jij belasting over moet betalen.



    Wat bedoel je precies met "Het bedrag wordt ieder jaar verminderd met 4000 euro?"
    22 mrt '15 - 18:09:36

  9. koen
    min x min = plus

    Toon alleen de berichten van koen
    quote:
    Dit schreef Bobby



    Wat bedoel je precies met "Het bedrag wordt ieder jaar verminderd met 4000 euro?"


    door jaarlijks een gift te doen wordt de schuld elk jaar met 4000,= verminderd, zo blijf je elk jaar onder de grens van het schenkingsrecht en neemt de schuld af.
    22 mrt '15 - 19:23:59

  10. samsam
    Geregistreerd

    Toon alleen de berichten van samsam
    Je mag jaarlijks je kind ruim 5000 euro belastingvrij schenken. Een familiebanklening schijnt voordelig te zijn voor kind en ouders.
    Stel je wil een huis kopen van een ton, en je ouders lenen je dat bedrag. Marktrente is bijv. 3 procent, en jij betaalt 4 procent rente aan je ouders. Dat is 4000 euro per jaar wat jij moet betalen. Die zijn aftrekbaar voor de balsting, stel tegen een gemiddeld tarief van ca. 30% levert je dat een teruggave op van 1200 euro. Vervolgens schenken je ouders jou 4000 of 5000 euro die belastingvrij is en waar je het jaar erop weer je rente van betaald...etc.
    Je ouders moeten dat geld wel hebben om jou te lenen.
    Maar dat is het principe.

    Verder komt bij een eigen huis zelf te betalen onderhoud, onroerend zaak belasting en verzekeringen. Het onderhoud en de onroerend zaak belasting kunnen aardig aantikken als je in een dure gemeente woont, of de gemeente ineens het tarief omhoog gooit. Houd daar ook rekening mee.
    Het opbouwen van een oude dag reserve in eigen woning is momenteel niet het allerbeste wat je kunt hebben, dus daar zou ik het zeker niet voor doen.
    22 mrt '15 - 19:26:58

  11. Tafel
    Geregistreerd

    Toon alleen de berichten van Tafel
    quote:
    Dit schreef wendy72
    Ik heb destijds geld voor huis geleend bij mijn vader. Ik betaal hem rente en die mag ik als hypoteekrente aftrekken vd belasting. Het bedrag wordt iedere jaar verminderd met 4000 euro. Dat is het bedrag wat je belasting vrij mag schenken aan je kinderen. Deze constuctie is wellicht handiger dan dat je ouders je in 1 keer een grotere schenking doen waar jij belasting over moet betalen.

    Zoiets heb ik ook. Maar ik betaal mijn ouders de rente weer terug.
    Daarna schenken zij mij maandelijks een x bedrag.
    Maar geen vermindering op de 2e hypotheek. Dit komt omdat ik die schenking echt nodig heb om van te leven.
    als het huis verkocht wordt, komt die 2e hypotheek in mindering op de erfenis.
    22 mrt '15 - 21:06:50

  12. wendy72
    Abonnee

    Toon alleen de berichten van wendy72
    @ Koen goed uitgelegd, het is precies wat ik bedoelde. Ik betaal mijn vader netjes rente, dat stort ik iedere maand op zijn rekening. Ik krijg de betaalde rente cash weer terug en dat leg ik apart voor onderhoud.
    23 mrt '15 - 20:06:28
Terug naar de lijst
 1   2   3   4   >