Hypotheek

Hypotheek 

Onderwerp van Jacqueline_69

BEHEERD DOOR:
bart
 1   2   3   > 
Terug naar de lijst

  1. Jacqueline_69
    Ja?

    Toon alleen de berichten van Jacqueline_69
    Mijn huis staat te koop.
    Even fictieve cijfers om het gemakkelijk te houden: hypotheek is 170.000, bestaande uit 85.000 aflossingsvrij en 85.000 spaarhypotheek. In de verzekering (spaarpot) zit 10.000 euro.
    Vraagprijs is 160.000 euro.
    Als ik het voor die prijs verkoop, speel ik dan quite of zie ik iets over het hoofd?
    En als ik het verkoop voor zeg150.000, wat gebeurt er dan met de restschuld van 10.000?
    En wat als ik dan besluit geen ander huis te kopen, maar te gaan huren?
    Ben heel benieuwd naar jullie antwoorden, hoor een hoop verschillende verhalen....
    27 mrt '16 - 12:57:06

  2. Fons69
    Geregistreerd

    Toon alleen de berichten van Fons69
    Met zo iets belangrijks zou ik toch lang een expert gaan.
    En bedenk wel.. als je gaat huren, zit je voor de rest van je leven aan de maandelijkse lasten vast..
    Ook dus in de periode als je inkomen deels wegvalt. (Pensioen?)
    27 mrt '16 - 13:01:01

  3. Boep
    oh?

    Toon alleen de berichten van Boep
    quote:
    Dit schreef Jacqueline_69
    Mijn huis staat te koop.
    Even fictieve cijfers om het gemakkelijk te houden: hypotheek is 170.000, bestaande uit 85.000 aflossingsvrij en 85.000 spaarhypotheek. In de verzekering (spaarpot) zit 10.000 euro.
    Vraagprijs is 160.000 euro.
    Als ik het voor die prijs verkoop, speel ik dan quite of zie ik iets over het hoofd?

    Kosten van de makelaar?

    quote:
    Dit schreef Jacqueline_69
    En als ik het verkoop voor zeg150.000, wat gebeurt er dan met de restschuld van 10.000?
    En wat als ik dan besluit geen ander huis te kopen, maar te gaan huren?
    Ben heel benieuwd naar jullie antwoorden, hoor een hoop verschillende verhalen....

    Ingeval van restschuld zul je eerst met de bank in gesprek moeten. Zij moeten toestemming geven voor de verkoop want je heb straks een schuold bij hen. Heb je een plan hoe je dit gaat aflossen?
    Ik heb zelf in 2014 mijn huis ook met restschuld verkocht en die gefinancierd door een Doorlopend Krediet. Maar meefinancieren in je nieuwe hypotheek kan ook, als je besluit weer te kopen. Heb ik niet voor gekozen omdat ik wilde overstappen naar een andere hypotheekverstrekker en die heeft dan weer niet zoveel zin in een restschuld die je nog bij je oude bank hebt.
    Let wel: een restschuld drukt zwaar op wat je vervolgens weer aan een nieuwe hypotheek kunt lenen.
    27 mrt '16 - 13:04:28

  4. Dion
    Scribo ergo sum

    Toon alleen de berichten van Dion
    De spaarpot kun je niet zomaar afboeken van de hypotheekschuld.

    Vaak is de afkoopwaarde lager dan de poliswaarde.
    Bovendien moet je belasting betalen over het rentebestanddeel, zodat de netto-uitkering mogelijk lager is dan ? 10.000.
    Daarop zijn dan weer wel wat uitzonderingen, bv als je al een lange periode premie hebt betaald.

    Maar in het algemeen is voortijdige afkoop niet gunstig.

    Als je gaat huren, zul je sowieso moeten afkopen, omdat de spaarpot dan niet meer gekoppeld kan worden aan de eigen woning.
    Door naar een huurhuis te gaan, voldoe je niet meer aan de voorwaarden.

    De rente op de restschuld kun je nog gedurende 15 jaar van je inkomen aftrekken.
    >>LINK<<

    En wat Boep zegt. Als de restschuld niet meer is gedekt door een onderpand, ga je waarschijnlijk een hogere rente betalen.

    Waarom wil je eigenlijk verkopen?
    Alles overziend, pakt dat financieel niet gunstig uit.
    27 mrt '16 - 13:12:59

  5. Boep
    oh?

    Toon alleen de berichten van Boep
    quote:
    Dit schreef Dion


    En wat Boep zegt. Als de restschuld niet meer is gedekt door een onderpand, ga je waarschijnlijk een hogere rente betalen.


    Huh? Zei ik dat? Smile

    Wat bedoel je met meer rente? Bij een nieuwe hypotheek? Ik niet hoor. Het drukte alleen wel op het nieuw te lenen hypotheekbedrag.
    27 mrt '16 - 13:38:16

  6. Dion
    Scribo ergo sum

    Toon alleen de berichten van Dion
    quote:
    Dit schreef Boep

    Huh? Zei ik dat? Smile

    Wat bedoel je met meer rente? Bij een nieuwe hypotheek? Ik niet hoor. Het drukte alleen wel op het nieuw te lenen hypotheekbedrag.


    Je zei dat je de restschuld hebt omgezet in een doorlopend krediet.
    Dus zonder dekking onderpand (anders zou het geen doorlopend krediet zijn).
    Lijkt me dat je dan een hogere rente betaald.
    27 mrt '16 - 13:42:28

  7. Boep
    oh?

    Toon alleen de berichten van Boep
    quote:
    Dit schreef Dion
    De spaarpot kun je niet zomaar afboeken van de hypotheekschuld.


    Ligt eraan. Wel als het banksparen betreft.
    Maar ook daar zit een addertje onder het gras. Het gespaarde bedrag komt pas vrij nadat de hypotheekschuld ingelost is. Bij overdracht bij de notaris is dat nog niet beschikbaar. Duurt een paar weken. Dus dat geld moet je ook nog ergens vooraf tevoorschijn toveren. Of bijlenen.
    27 mrt '16 - 13:43:46

  8. Boep
    oh?

    Toon alleen de berichten van Boep
    quote:
    Dit schreef Dion


    Je zei dat je de restschuld hebt omgezet in een doorlopend krediet.
    Dus zonder dekking onderpand (anders zou het geen doorlopend krediet zijn).
    Lijkt me dat je dan een hogere rente betaald.

    Oh zo. Op het DK ja. Maar ik los dat versneld af en kan over een half jaar met een schone lei verder. Smile
    27 mrt '16 - 13:45:01

  9. Jacqueline_69
    Ja?

    Toon alleen de berichten van Jacqueline_69

    quote:
    Dit schreef Boep

    Kosten van de makelaar?


    Ingeval van restschuld zul je eerst met de bank in gesprek moeten. Zij moeten toestemming geven voor de verkoop want je heb straks een schuold bij hen. Heb je een plan hoe je dit gaat aflossen?
    Ik heb zelf in 2014 mijn huis ook met restschuld verkocht en die gefinancierd door een Doorlopend Krediet. Maar meefinancieren in je nieuwe hypotheek kan ook, als je besluit weer te kopen. Heb ik niet voor gekozen omdat ik wilde overstappen naar een andere hypotheekverstrekker en die heeft dan weer niet zoveel zin in een restschuld die je nog bij je oude bank hebt.
    Let wel: een restschuld drukt zwaar op wat je vervolgens weer aan een nieuwe hypotheek kunt lenen.

    Ja makelaarskosten weet ik maar die kan ik zelf wel betalen, los van de hypotheek.
    Mijn inkomen is behoorlijk gestegen, dus dat compenseert het drukken van de restschuld wel ga ik van uit. Waarom wilde je naar een andere hypotheekverstrekker? Niet tevreden over de oude?
    27 mrt '16 - 14:38:47

  10. Erna
    Abonnee

    Toon alleen de berichten van Erna
    Bij een spaarhypotheek is de spaarpolis hieraan automatisch verbonden. Het gespaarde bedrag komt dan ook in zijn geheel vrij gelijk met de overdracht als je ervoor kiest de spaarhypotheek niet voor een nieuwe woning te willen gebruiken. Het is mogelijk je bank opdracht te geven het uit te keren spaarbedrag gelijk in mindering te brengen op de hypotheekschuld, zodat bij overdracht bij de notaris op de aflosnota de resterende schuld staat vermeld.

    Echter, zoals Dion ook al schreef, is het van belang te weten hoe lang je spaarhypotheek heeft gelopen. Bij vroegtijdige afkoop dien je nl af te rekenen met de fiscus: >>LINK<<
    Indien je deze eventuele aanslag en eventuele restschuld samen met de makelaarskosten prima kunt betalen danwel in aanmerking kan komen voor een persoonlijke lening of doorlopend krediet en je wilt dit dan nog steeds, dan zeg ik doen.

    Vergeet niet dat je bij huren met een hoger inkomen alleen nog maar voor de vrije sector in aanmerking komt en ik weet niet hoe die huren liggen bij jullie. Bij opnieuw kopen krijg je te maken met de nieuwe regelgeving omtrent verkrijging hypotheek, dus lastiger en meestal lager. Omdat je waarschijnlijk al voor 2013 een hypotheek had, mag je wel nog kiezen voor een (deel) aflossingsvrij hypotheek of het meenemen van je huidige spaarhypotheek naar de nieuwe woning om voor renteaftrek (overigens maximaal 1x 30jaar in je leven) in aanmerking te komen. Alleen in het laatste geval komt dan niet je spaarbedrag vrij en is je restschuld hoger wat je leencapaciteit verder beperkt.

    Kortom genoeg om te overdenken. Is het ergens anders willen wonen op dit moment je dit allemaal echt waard of kun je het toch nog een tijdje uitzingen totdat de markt iets meer is aangetrokken en je wellicht een betere prijs voor je huis kan krijgen.
    28 mrt '16 - 09:49:44

  11. robbyrood
    Geregistreerd

    Toon alleen de berichten van robbyrood
    quote:
    Dit schreef Erna


    Kortom genoeg om te overdenken. Is het ergens anders willen wonen op dit moment je dit allemaal echt waard of kun je het toch nog een tijdje uitzingen totdat de markt iets meer is aangetrokken en je wellicht een betere prijs voor je huis kan krijgen.


    Uh Erna, Limburg? Daar gaat het niet zo snel meer omhoog..ondervindt het van dichtbij familie in Heerlen..geen vetpot zoals in het westen...
    Ik duim dat ze het voor een leuk bedrag kwijt kan!!
    28 mrt '16 - 15:42:52

  12. koen
    min x min = plus

    Toon alleen de berichten van koen
    in limburg (en in het noorden vh land) zakken de prijzen als eerste en trekken ze altijd als laatste weer aan. In "krimp-rego's" loop je het risico dat je je huis zelfs ver onder de prijs/waarde helemaal niet kwijt raakt omdat er gewoon geen kopers zijn.
    28 mrt '16 - 16:15:38
Terug naar de lijst
 1   2   3   >